Teknolojinin gelişmesiyle birlikte nakit taşıma devri kapandı, yerini IBAN üzerinden para transferleri aldı. Ancak kredi kartı komisyonundan kaçınmak isteyen işletmelerin veya pratiklik arayan vatandaşların sıkça başvurduğu bu yöntem, "açıklama" kısmı boş bırakıldığında tam bir kabusa dönüşebiliyor. Uzmanlar, bilinçsizce yapılan her transferin ileride birer "borç ödemesi" sayılabileceği veya kayıt dışı ticaret kapsamında değerlendirilebileceği konusunda kritik uyarılarda bulunuyor. Erzincan'da da ticaret hayatında sıkça kullanılan bu yöntemde, hem alıcıyı hem de satıcıyı koruyacak altın kurallar bulunuyor.
Açıklama Kısmı Hayat Kurtarıyor
IBAN ile para gönderirken en büyük hatalardan biri açıklama kısmının boş bırakılmasıdır. Hukukçular, açıklamasız gönderilen paraların hukuken "borç ödemesi" olarak kabul edildiğine dikkat çekiyor. Yarın bir gün yaşanabilecek bir uyuşmazlıkta, gönderdiğiniz paranın ne için olduğunu kanıtlayabilmek için açıklama kısmına; "kira bedeli", "araç tamir ücreti", "özel ders parası" gibi net ifadeler yazılması hayati önem taşıyor. Bu sayede hem borçlu duruma düşmüyor hem de yaptığınız işlemin yasal zeminini oluşturuyorsunuz.
Şahsi Hesap Yerine İşletme Hesabı Seçilmeli
Bir işletmeden mal veya hizmet alırken, ödemeyi işletme sahibinin veya bir çalışanın şahsi hesabına değil, doğrudan işletmenin kayıtlı banka hesabına (ticari IBAN) yapmak gerekiyor. Şahsi hesaplara gönderilen paralar, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) takibine takılabiliyor. Özellikle yüksek tutarlı ve düzenli transferler, ticari nitelik taşıdığı halde faturalandırılmadığında ağır vergi cezalarına yol açıyor.
Suç Gelirleri Riski Kapıda
Sadece ekonomik değil, güvenlik açısından da riskler mevcut. Para gönderdiğiniz IBAN numarası eğer bir suç örgütü veya yasa dışı faaliyetlerle ilişkili olarak takip altındaysa, sizin tek bir transferiniz bile soruşturma dosyasına dahil edilmenize neden olabilir. Bu tür durumlarda hesaplara ve mal varlıklarına el konulması, adli kovuşturma açılması gibi ciddi mağduriyetler yaşanabiliyor. Bilmediğiniz ve teyit etmediğiniz hesaplara para göndermekten kaçınmak, bu zincirin bir parçası olmamanız için en güvenli yoldur.
Fiş Ve Faturalarınızı Mutlaka İsteyin
IBAN üzerinden ödeme yapılsa dahi fiş veya fatura talep etmek yasal bir zorunluluk. İşletmelerin kart çekmeyip IBAN’a zorlaması ve karşılığında belge vermemesi durumunda, vatandaşların haklarını korumak adına durumu yetkili mecralara bildirmesi gerekiyor. Belgesiz ve açıklamasız her transfer, hem gönderen hem de alan için gelecekte ağır mali külfetler ve hapis cezasına kadar varabilecek adli süreçlerin kapısını aralayabilir.
